第一章 消费与信用与贫穷

。从实体卡到虚拟卡，从传统支付到无感支付，信用卡正在与新技术深度融合。未来，人与信用卡的羁绊或许会更加紧密，但也可能被新的支付方式所取代。无论如何，信用卡在人类经济生活中的地位，已经留下了不可磨灭的印记。

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截至2024年3月，我国信用卡用户数量已经高达7.98亿，目前信用卡消费群体以80后90后为主，00后市场也在逐渐增量中。据中国最大的媒介及市场研究公司ctr市场研究近期发布的《中国城市居民信用卡使用状况及品牌表现研究报告》显示，中国信用卡用户主体是中高收入者和中青年人，其中中高收入人群中的用户比例分别为44．2％和55．7％，是低收入人群（24．2％）的两倍左右。年轻人和中年人中的用户比例分别为40．9％和37．8％，也明显高于老年人（15．2％）二十几个百分点。信用卡市场在近几年呈现了较明显的扩张趋势，吸引了大批新用户及潜在用户。

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当然，仍然有许多人不愿意使用信用卡，因害怕过度消费、不想欠别人的钱等等原因，但信用卡的成功办理也不仅仅只看个人意愿。银行需考核申办人的经济实力、个人征信情况等；有稳定工作收入、银行有固定流水、定期不定期的刷卡消费、银行征信系统内无不良征信记录等，都会影响银行是否批卡及信用卡释放的具体额度。

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如果你也有过信用卡，那么你肯定明白，凡事有利皆有弊。我们使用信用卡提前消费的好处是可以带动消费的增长，通过超前消费可以带动新的消费热点，扩大市场需求，使消费结构更加合理，反过来又促进生产的增长，使生产与消费保持良性的循环；并且选择提前消费的话，我们可以将资金用于其他方面，以提高投资效率，充分享受生活的乐趣，提高生活质量。而提前消费的坏处相信大家都深有体会，那就是会造成盲目消费。超前消费会刺激人们对物质的追求，很容易出现超过个人经济能力能负担的消费情况；对社会也可能造成债务危机；如果社会债务过多的话，在经济下行的时期，很容易引发金融危机，例如2007美国爆发的金融危机，其中一个原因，就是因为有人累计了过多的债务。

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类似的事情全世界随处可见。有人合理消费，利用透支条件为自己创造了更多利益；也有人艰难地控制着

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